Коротко
- Право действует с 12 октября 2026 года для беззалоговых займов, в том числе в МФО, и добровольной страховки, оформленной вместе с ними.
- Срок — 14 календарных дней со дня заключения договора.
- Неустойки и штрафов нет, но вознаграждение за фактические дни пользования деньгами платится.
- Организация может удержать фактические расходы, непосредственно связанные с выдачей, а по страховке — часть премии за время её действия.
- МФО обязана предупредить об этом праве до подписания, а отказ должен оформляться просто, без лишних действий.
Откуда взялось правило
Норма записана в пункте 55 Требований к управлению финансовыми продуктами, которые АРРФР утвердило постановлением № 116 от 3 августа 2026 года. Документ опубликован 12 августа и вступил в силу через 60 календарных дней — 12 октября 2026 года. Требования распространяются и на микрофинансовые организации.
До этой даты права вернуть микрокредит за 14 дней в законе не было. «14 дней», которые иногда упоминаются в связи с Законом о микрофинансовой деятельности, — это срок, чтобы отказаться от предложенных МФО улучшающих условий, а не от займа.
Что придётся вернуть и заплатить
| Что | Платите ли вы |
|---|---|
| Сумма займа | Да, полностью |
| Вознаграждение за дни, пока деньги были у вас | Да |
| Неустойка и штрафы за отказ | Нет |
| Фактические расходы МФО, непосредственно связанные с выдачей | Могут удержать, если они подтверждены |
| Страховая премия | Возвращается, кроме части за время действия страховки |
Пример. Займ 100 000 ₸ под 0,25% в день, вы отказались на 5-й день. Возвращаете 100 000 ₸ и вознаграждение за 5 дней — 1 250 ₸. Если к займу оформили страховку за 3 000 ₸, премию вернут за вычетом части за 5 дней, пока страховка действовала.
Чем отказ отличается от досрочного погашения
По деньгам — почти ничем: при досрочном погашении тоже нет штрафов, а вознаграждение платится только за фактические дни. Разница в другом:
- отказ распространяется и на связанную страховку — её премию возвращают пропорционально;
- МФО обязана предупредить о праве на отказ до подписания и сделать процедуру простой;
- отказ оформляет решение «передумал», а не просто возврат долга — это проще объяснить, если займ навязали или вы подписали его второпях.
Если страховки не было, а займ нужно просто закрыть раньше, — досрочное погашение работает так же и без ограничения в 14 дней.
Как отказаться от займа
- Проверьте дату договора. 14 календарных дней считаются со дня его заключения.
- Сообщите МФО об отказе способом, который она указала: в приложении, личном кабинете, письменным заявлением. Укажите номер договора и что отказываетесь от займа и страховки, если она есть.
- Узнайте сумму к возврату на дату платежа: сумма займа и вознаграждение за фактические дни.
- Верните деньги по реквизитам из договора или кабинета. Сохраните чек.
- Проверьте возврат страховки и закрытие договора в кабинете, а через месяц — в кредитной истории.
Если МФО отказывается принять отказ или берёт штраф, подайте ей официальное обращение — ответить обязаны в течение 15 рабочих дней. Дальше — микрофинансовый омбудсман или АРРФР (контакт-центр 1459).
Частые вопросы
Действует ли правило для договоров, заключённых до 12 октября? Норма вступила в силу 12 октября 2026 года. По договорам, заключённым раньше, уточняйте в своей МФО; досрочное погашение без штрафа доступно в любом случае.
Касается ли правило займов под залог? Норма говорит о беззалоговых займах. Займы под залог, в том числе в ломбарде, под неё не подпадают.
Можно ли отказаться только от страховки? Добровольная страховка к займу оформляется отдельным заявлением, а её навязывание — недобросовестная практика. Отказаться от неё и вернуть часть премии в течение 14 дней также можно по этой же норме.