Қысқаша
- Жеке куәлік (ЖСН), өз атыңызға тіркелген телефон нөмірі және банк картасы немесе шоты қажет.
- Биометриялық сәйкестендіруден (бет-әлпетті салыстырудан) өтпей онлайн-қарыз шартын жасасуға болмайды.
- Микроқаржы ұйымы (МҚҰ) өтінім бойынша шешімді 1 сағат ішінде қабылдауға міндетті.
- Сомасы 324 375 ₸ немесе одан көп онлайн-қарыз қол қойылғаннан кейін 24 сағат өткен соң ғана және тек қайта келісім бергеннен кейін беріледі.
- Жасыңыз 21-ден кіші немесе 55-тен үлкен болса, кредиттік бюро немесе eGov арқылы ЭЦҚ-мен жеке келісім беру керек.
1-қадам. Қанша қайтаратыныңызды есептеңіз
Сауалнаманы толтырмас бұрын соманы және мерзімді калькуляторға енгізіңіз. Ол қайтарылатын соманы және жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесін (ЖТСМ) көрсетіп, мөлшерлеменің заңға сай екенін тексереді. Жақсы бағдар: барлық борыш бойынша төлем табысыңыздың жартысынан аспауы керек — МҚҰ дәл осы межені тексереді.
2-қадам. Лицензиясы бар МҚҰ таңдаңыз
2021 жылдан бастап микрокредитті тек Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің (ҚНРДА) лицензиясы бар ұйымдар береді. 2026 жылғы 1 қыркүйектегі жағдай бойынша 217 МҚҰ жұмыс істеген. Таңдаған компанияны тізілімнен және оның сайтынан тексеріңіз — мұны қалай жасау керектігін «МҚҰ-ны қалай тексеруге болады» нұсқаулығында айтамыз.
3-қадам. Өтінімді толтырыңыз
Әдетте мыналарды сұрайды:
- аты-жөніңіз, ЖСН және жеке куәлік деректері;
- ұялы телефон нөмірі — оған бір реттік код келеді;
- жұмыс орны және табыс;
- ақша түсетін карта немесе шот.
МҚҰ алдын ала негізгі ақпараттық құжатты көрсетуі керек: сома, мерзім, мөлшерлеме, ЖТСМ, қайтарылатын сома және мерзімін өткізудің салдары. Қосымша қызметтерге келісім белгілері алдын ала қойылып тұрмауы керек — бұған № 92 Талаптар тікелей тыйым салады.
4-қадам. Биометриялық сәйкестендіруден өтіңіз
Биометриялық аутентификациясыз онлайн-шарт жасасуға тыйым салынған. Әдетте бұл МҚҰ-ның қосымшасында немесе сайтында түсірілетін селфи-бейне. Сома белгілі бір межеден асқанда бет-әлпет Ұлттық Банктің сәйкестендіру деректерімен алмасу орталығы (ЦОИД) арқылы салыстырылады:
| Қарыз | ЦОИД арқылы салыстыру міндетті болатын ең төменгі сома |
|---|---|
| 45 күнге дейін және 45 айлық есептік көрсеткішке (АЕК) дейін | 64 875 ₸ (15 АЕК) |
| Қалған онлайн-қарыздар | 151 375 ₸ (35 АЕК) |
Осы МҚҰ-да ЦОИД арқылы биометриялық сәйкестендіруден бұрын өткен болсаңыз, қайта өтудің қажеті болмауы мүмкін. Камера қатесі — бас тарту емес: жақсы жарықта немесе басқа құрылғыдан қайталап көріңіз.
5-қадам. Шешімді күтіңіз
2026 жылғы 18 шілдеден бастап МҚҰ өтінім бойынша шешімді бір сағат ішінде қабылдауға міндетті. Өтінім мен шешім туралы мәліметтерді ол кредиттік бюроға береді.
Бұдан маңызды қорытынды шығады: өтінімді бірден бірнеше МҚҰ-ға бермеңіз. Кредиттік есебіңізде шешімі жоқ өтінім тұрғанда басқа МҚҰ қарызды мақұлдауға құқылы емес. Бір өтінім бердіңіз бе — жауабын күтіңіз.
6-қадам. Шартқа қол қойып, ақшаны алыңыз
Шартқа SMS немесе push-хабарламадағы бір реттік кодпен қол қойылады. Ақша картаңызға немесе шотыңызға аударылады — карталар туралы толығырақ «Картаға қарыз» нұсқаулығында.
Ақша қашан 24 сағаттан кейін түседі
Онлайн-қарыздың сомасы 324 375 ₸ (75 АЕК) немесе одан көп болса, ақша қол қойылғаннан кейін 24 сағаттан ерте аударылмайды. Үзілістен кейін қарыз шынымен керек екенін тағы бір рет растайсыз — кредиттік бюро, eGov немесе МҚҰ сервисі арқылы, ЭЦҚ-мен. Бұл ереже алаяқтардан және асығыс шешімнен қорғайды. Ол бір МҚҰ-да бір күнде алынған бірнеше қарыздың жалпы сомасы 75 АЕК-ке жеткенде де қолданылады.
20–100 мың теңгелік «жалақыға дейінгі» қарыздар әдетте бұл ережеге жатпайды.
Кімге қосымша қадамдар керек
| Жағдай | Заң нені талап етеді |
|---|---|
| Жасы 21-ден кіші немесе 55-тен үлкен | Қарыз тек кредиттік бюро немесе eGov арқылы берілген, ЭЦҚ-мен қол қойылған келісіміңізден кейін ғана беріледі |
| Кредиттік тарих жоқ және сома 75 АЕК-тен асады | Тек МҚҰ кеңсесінде, жеке келіп, биометриялық сәйкестендірумен |
| Сома 1 000 АЕК (4 325 000 ₸) немесе одан көп | Жұбайыңыздың келісімі қажет |
| Мерзімді әскери қызмет | Қарыз берілмейді |
| Банкроттық рәсімі аяқталғанына 5 жыл толмаған | Кепілсіз қарыз берілмейді |
| Қарыз алудан ерікті түрде бас тарту белгіленген | МҚҰ бас тартуға міндетті — қараңыз: қарыз алудан ерікті түрде бас тарту |
Бас тарту келсе
Бас тарту — үкім емес, өтінімді бірінен соң бірін бере беруге де себеп емес. Көбінесе ол борыш жүктемесіне, ағымдағы мерзімі өткен берешекке немесе басқа МҚҰ-дағы жабылмаған өтінімге байланысты. Барлық себептің талдауы және олармен не істеу керектігі — «МҚҰ неге бас тартады» нұсқаулығында.
Не істемеу керек
- «Мақұлдау кепілдігі» немесе «қарыз беру алдындағы сақтандыру» үшін ақы төлемеңіз. Лицензиясы бар МҚҰ қарыз бергенге дейін ештеңе алмайды.
- SMS-тегі кодты және банк құпиясөздерін ешкімге айтпаңыз. МҚҰ қызметкерлері оларды сұрамайды.
- Біреудің өтінішімен өз атыңызға қарыз рәсімдемеңіз. Оны өзіңіз төлеуге мәжбүр боласыз.
Дереккөздер
- «Микроқаржылық қызмет туралы» Заң, 3-2, 3-3, 4-баптар
- Микроқаржылық қызметке қойылатын талаптар, ҚНРДА № 92 қаулысы, 54–80-тармақтар
- Биометриялық аутентификация қағидалары, ҚНРДА № 99 және ҚР Ұлттық Банкінің № 72 бірлескен қаулысы
- ҚНРДА: 01.07.2026 жағдай бойынша микроқаржы секторының жай-күйі
- LSM.kz: ҚНРДА сегіз МҚҰ-ның лицензиясын кері қайтарып алды (01.10.2026)