ЖТСМ есептейтін микрокредит калькуляторы

Калькуляторды қалай пайдалану керек

• Мөлшерлемені МҚҰ ұсынысынан немесе шарттан алыңыз. «Жалақыға дейінгі» қарызда бұл әдетте күнделікті мөлшерлеме, бірнеше айға алынатын қарызда — жылдық мөлшерлеме.
• «45 күнге дейін» қойындысы мерзім соңында бір төлеммен қайтарылатын қарызды есептейді: сома қосу сыйақы.
• «Айлап» қойындысы ай сайынғы тең төлемдерді (аннуитет) есептейді — 3–36 айлық қарыздар осылай құрылған.
• Жасыл жолдар — талап заңға сай. Қызыл жолдар — мұндай талаптары бар шарт шекті бұзады, оған қол қоймаған жөн.

Калькулятор ештеңе жібермейді және сақтамайды: барлық есеп сіздің браузеріңізде жүреді.

Қысқа мерзімді қарыз қалай есептеледі

Сыйақы қарыз сомасына пайдаланылған әр күн үшін есептеледі:

Сыйақы = Сома × Күнделікті мөлшерлеме × Күндер

ЖТСМ — жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі — мұндай қарыз күрделі пайызды ескергенде бір жылға шаққанда қаншаға түсетінін көрсетеді. Бір төлеммен өтелетін қарыз үшін ол дәл есептеледі:

ЖТСМ = (Қайтарылатын сома ÷ Сома)^{365 ÷ Күндер} − 1

Мысал. 50 000 ₸ 20 күнге, күніне 0,25%: сыйақы 2 500 ₸, қайтарылатын сома 52 500 ₸, ЖТСМ ≈ 143,6%. Мөлшерлеме 0,3%-дан төмен, ЖТСМ 179%-дан төмен, артық төлем соманың жартысынан аз — талаптар заңды.

Айлап алынатын қарыз қалай есептеледі

Төлем = S × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), мұндағы i = жылдық мөлшерлеме ÷ 12

Мысал. 300 000 ₸ 12 айға, жылдық 38%: төлем ≈ 30 439 ₸, барлығы 365 268 ₸, артық төлем 65 268 ₸, ЖТСМ ≈ 45,4%. Бұл 46% шегіне өте жақын: ай сайын төлегенде номиналды мөлшерлеме жылдық ≈ 38,4%-дан асса, ЖТСМ 46%-дан асып кетеді.

Шарттағы нақты ЖТСМ төлемдердің нақты күндері бойынша есептеледі, сондықтан біздің бағалаудан пайыздың ондық үлесіндей өзгеше болуы мүмкін.

Калькулятор қандай шектерді тексереді

Қысқа қарыздың екі шарты бір мезгілде тексеріледі. Маңызды жайт: мерзім 45 күнге дейін болғанда 179% ЖТСМ шегі «күніне 0,3%» шегінен бұрын іске қосылады. Сондықтан күнделікті мөлшерлеменің нақты ең жоғары мәні 0,3%-дан сәл төмен:

МҚҰ мерзімі 45 күнге дейін, сомасы ең көбі 194 625 ₸ қарызға күніне 0,3% немесе одан жоғары мөлшерлеме ұсынса — талаптар шектен асып тұр. Жарнамадағы мөлшерлемені міндетті түрде ЖТСМ-мен салыстырыңыз: заң бойынша ЖТСМ кез келген мөлшерлеменің қасында, соның ішінде жарнамада да көрсетіледі.

Неге ЖТСМ «мөлшерлеме × 365» есебінен жоғары

Күніне 0,25% × 365 = жылдық 91,25%. Бірақ сол қарыздың ЖТСМ-і ≈ 143,6%. Айырмашылық мынада: ЖТСМ күрделі пайызды ескереді. Алдыңғы қарызды жабу үшін әр 20 күн сайын дәл сондай қарыз ала берсеңіз, артық төлем қарапайым формуладағыдан тезірек өседі. Сондықтан ЖТСМ — ақшаның шынайы бағасы, ал «күнделікті пайыз» — ыңғайлы, бірақ төмендетілген көрсеткіш.

Калькулятор нені ескермейді

• Мерзімін өткізгені үшін тұрақсыздық айыбын. Оның шегі бөлек есептеледі — тұрақсыздық айыбы калькуляторында.
• Сақтандыруды. Ол тек ерікті түрде, жеке өтінішпен рұқсат етіледі; одан бас тарту қарыз беруге әсер етпеуі керек.
• Комиссияларды. МҚҰ жеке тұлғалардан сыйақы мен тұрақсыздық айыбынан басқа ештеңе алуға құқылы емес — қарыз бергені үшін де, қызмет көрсеткені үшін де.